Заплатить, чтоб сэкономить / Покупатели-заемщики все охотнее платят посредникам.

Статьи

Сегодня в условиях роста цен на недвижимость и ставок на ипотечные ссуды спрос на услуги кредитных брокеров (впрочем, как и риэлторов) заметно увеличивается. Чтобы выиграть время и хоть немного сэкономить, покупатели-заемщики все охотнее платят посредникам.

По оценке Ассоциации кредитных брокеров, в Москве и Петербурге сегодня работают 100-150 брокерских компаний (всего по России их порядка 400). Уже сейчас предположительный годовой оборот этого рынка в Петербурге составляет не менее $5-7 млн.

Примерно 30% ипотечных сделок петербургские банки проводят при помощи кредитных посредников.

Вот уже несколько месяцев условия выдачи жилищных ссуд ужесточаются – часть заемщиков вовсе отсекается от этого кредитования; многие берут займы на грани своих возможностей. Казалось бы, когда у заемщика появляется выбор: поднапрячься самому (и сэкономить 50 000-100 000 рублей на услугах посредников) или заплатить брокерам – выбор может быть не в пользу последних.

Однако кредитные консультанты Петербурга уверены, что массовый заемщик не станет экономить на их услугах, даже при минимуме средств. Упор, естественно, делают на экономическую выгоду, которую клиент получит от сотрудничества. Выгода эта существовала и раньше – просто сейчас она становится как никогда актуальной.

К брокерам привыкают

За последние 5-6 месяцев изменение числа обращений у каждого брокера шло индивидуально, впрочем, поток клиентов ни у одного не уменьшился. Кредитные посредники из «Итаки» утверждают, что по сравнению с летом прошлого года ежемесячный поток заемщиков у них увеличился практически в два раза. В ипотечном центре агентства недвижимости «Экотон» отметили оживление лишь среди тех клиентов, которые желают взять кредиты на «первичку».

В Первом ипотечном агентстве активность заемщиков оценивают на уровне августа прошлого года, отмечая в декабре-январе сезонный спад. В агентстве считают это следствием мирового ипотечного кризиса: банки стремительно поднимали ставки, в СМИ было много негативной информации о кредитовании – людям потребовалось время, чтобы «осознать новые рыночные реалии».

Увеличение объемов работы приводит к тому, что брокерские компании расширяют штаты кредитных специалистов, привлекают дополнительных работников (курьеров, компьютерных операторов) – чтобы те делали «техническую» работу.

Время дороже денег

Согласно исследованиям крупного кредитного брокера «Фосборн Хоум», почти половина заемщиков сегодня обращается к посредникам, чтобы сэкономить время (42% опрошенных); почти треть не желает вникать в тонкости кредитования, поэтому передает процесс в руки специалистов (35%); остальные (23%) надеются с помощью посредников получить ссуду на более выгодных условиях. «Причины чисто экономического характера – на последнем месте.

Это можно объяснить: недвижимость покупают состоятельные люди (средняя сумма кредита, полученного в 2007 году с помощью «Фосборн Хоум» в Петербурге, – 2,3 млн руб.), они готовы оплачивать услуги специалистов, сознавая, что сберегают при этом время, деньги и нервы», – уверена Анна Иванова, начальник отдела по связям с общественностью петербургского филиала «Фосборн Хоум».

Сегодня брокеры хором утверждают, что работа с ними дает заемщику возможность существенно сэкономить на покупке объекта недвижимости – даже на растущем рынке. Главный выигрыш – время. На рынке ипотечного кредитования Петербурга сейчас работают около 70 банков. Чтобы ознакомиться со всеми предложениями, понадобится минимум пара рабочих дней.

Стоимость жилья при этом только за январь увеличилась на 3,6 %. «С ипотечным специалистом заемщик может за полчаса узнать о наиболее интересных предложениях. Посредник отсечет банки, в которые гражданину можно и не ходить, – все равно он не пройдет их андеррайтинг», – считает Антон Лебедев, заместитель генерального директора по юридическим вопросам Универсальной ипотечной компании (Группа компаний «ЮРИНФО»).

«Кроме прочего, брокер может ускорить получение ответа из банка. При растущих ценах и ставках уменьшение срока рассмотрения заявки на 1-3 недели с лихвой перекроет затраты на самого дорогого брокера», – дополняет Максим Ельцов, генеральный директор Первого ипотечного агентства.

Стахановцам – скидки

Пониженная процентная ставка по кредиту – этот бонус кредитные брокеры по-прежнему пиарят как один из своих главных козырей. Кстати, со временем он увеличивается: если еще в ноябре максимально возможная скидка по ставке была 1%, сейчас это уже 1,5% (впрочем, при заметном росте процентов по кредитам такую скидку уместнее назвать «сдерживанием процентов»).

Приведем пример: если заемщик берет ссуду $160 000 на 20 лет, то за счет снижения ставки всего на полпункта он сэкономит около 8% от суммы кредита. Так что комиссия брокеру (1,5-2% от суммы займа) окупится многократно.

Впрочем, раздавать щедрые подарки клиентам «от посредников» пока готовы немногие банки Петербурга (среди них – Росбанк, банк «Санкт-Петербург», «Петрокоммерц», СЕБбанк), зато одарить заемщика отменой комиссии за выдачу ссуды готовы многие (обычно 1% от суммы кредита).

Не стоит забывать, что экономические бонусы кредиторы готовы предоставлять лишь тем брокерам, которые выполняют установленную квоту. «Нашим партнерам мы идем навстречу, если те приводят к нам не менее десяти «качественных» заемщиков в квартал. Таких пока единицы», – рассказывает Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала ВТБ 24.

Сделаем это бесплатно

Питерские кредитные брокеры продолжают внедрять схему, при которой их услуги оплачивают банки, а не клиент. На Западе это повсеместная практика, у нас она только начинает приживаться. Покрывать брокерские услуги сегодня готовы единичные кредиторы (как правило – с западными корнями).

Брокеры уверены, что за этим видом сотрудничества – будущее, а пока – ищут партнеров, готовых заплатить, и даже разрабатывают компромиссные варианты. Так, брокеры из «Итаки» вскоре предложат своим клиентам поровну разделить расходы на брокеридж с банками, в которых те будут брать кредиты.

Кроме прочего, сегодня некоторые брокеры предлагают клиентам дальнейшее сотрудничество на взаимовыгодных условиях. К примеру, «Фосборн Хоум» обещает перекредитование без комиссий.

Существует мнение, что к брокерам сегодня имеет смысл обращаться, только если у заемщика не все в порядке с документами («серая» зарплата и т.п.) – тогда помощь посредника нужна, чтобы «причесать» их.

Доля истины в этом есть, говорят сами посредники: брокер подскажет, как предстать перед банком в выгодном свете. Однако часть обратившихся посредники отсеивают и сами: как официальные партнеры кредитных организаций, они обязаны тщательно проверять «качество» заемщика, иначе рискуют лишиться партнера.

На растущем рынке особо актуальным становится параллельное сопровождение сделки: у компании-брокера, которая может одновременно предоставить заемщику и своего риэлтора, больше шансов привлечь клиентов. По той же статистике «Фосборн Хоум», 40% заемщиков нужна помощь в подборе недвижимости.

Чтобы привлечь и клиентов, и новых партнеров-риэлторов, компания с недавнего времени готова платить последним вознаграждение, если те приведут брокеру потенциального заемщика. Гонорар за клиента составит до 0,4% от суммы кредита, который в итоге получит гражданин (брокер поделится вознаграждением, которое ему выплатит банк).

Мнения экспертов

Светлана ДЕНИСОВА,
директор центра ипотечного кредитования и долевого строительства АН «Экотон»:

– Поток заемщиков в последнее время увеличивается, но платежеспособный спрос все же не очень велик: и рост цен, и ухудшение условий кредитования отсекают значительную долю заемщиков. Думаю, к концу первого квартала ситуация стабилизируется – число обращений к кредитным консультантам установится на уровне прошлого года.

Виктория ПОЛЯКОВА,
руководитель отдела ипотечных консультантов компании «Петербургская Недвижимость»:

– В последние несколько месяцев банки стали чаще отказывать и «самостоятельным» заемщикам, и тем, чьи документы поступили от посредника. Некоторые кредиторы ужесточают андеррайтинг, и заемщики не всегда знают, чему теперь надо уделять особое внимание. С помощью брокера правильно подготовить документы шансов у них гораздо больше.

Максим ЕЛЬЦОВ,
генеральный директор Первого ипотечного агентства:

– С прошлого лета число «кредитных» отказов со стороны банков заметно увеличилось. По нашему опыту, еще в августе одобрение получали около 90% заемщиков, теперь эта цифра снизилась до 80-85%. Впрочем, к числу «отказников» мы относим и клиентов, которым банки выдали одобрение на меньшие сумму и сроки, чем рассчитывали заемщики. Думаю, при таком ужесточении роль ипотечного брокера становится очевидной.

Алексей КАЗАРИН,
заместитель генерального директора по ипотеке компании «Кредитный и финансовый консультант»:

– На одном из сайтов по недвижимости я недавно обнаружил любопытный опрос на тему «Чем вы руководствуетесь при выборе банка?». Ответ «Мнением ипотечного брокера» выбрали лишь 3%. Это говорит о том, что перед нами – огромное поле для деятельности.

Сергей МИЛЮТИН,
начальник отдела развития Санкт-Петербургского ипотечного агентства:

– Считаю, что брокеры двигают ипотеку, работая с проблемами отдельных клиентов. Еще полгода назад большинство наших заемщиков собирались «все делать сами» (собирать документы, подбирать объект и пр.). Теперь все чаще обращаются с вопросом: «А кто поможет мне довести сделку до конца?»

Дмитрий ЗАХАРОВ,
генеральный директор компании «Недвижимость и кредит»:

– Сегодня совершенно непонятна ситуация с ипотечными ставками: одни кредиторы их поднимают, другие – понижают. Изменения происходят постоянно. Разброс в рублевых процентах – от 8 до 15-16. На рынке ипотеки царит некий хаос – разобраться в нем и, главное, сэкономить заемщик может исключительно с помощью профессионального кредитного консультанта.